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为非DEA 有效。四大国有商业银行网上银行综合效率均值（0.552）及其他三家商业银行网 上银行综合效率均值（0.687）都接近于总体均值（0.607），普遍表现较低水平。国有商业 银行的规模效率均值（0.853）高于其他三家商业银行均值（0.682），而纯技术效率（0.609） 则要远低于后者（1.000）。这说明导致我国四大国有商业银行效率水平低下的主要原因是 145 网上银行系统技术水平低下问题，而对于其他三家商业银行来说规模效率低下则是引起综合 效率低下的主要原因。 另一方面除工商银行和招商银行处于规模报酬不变区间外，其余5 家银行都处于规模报 酬递增区间，说明在目前的生产技术水平下其产出增量的百分比高于相应的投入增量百分 比，投入规模较小。对这些对于处于规模报酬递增区间的网上银行来说，应该增加投入进行 150 网上银行建设以获得更多的效益产出。 DEAP2.1 软件对非DEA 有效的决策单元进行了效率改进，结果显示各决策单元的松弛 变量，见表3，最终的目标改进值见表4： 表3 各决策单元松弛变量一览 Tab. 3 The slack variable 银行 固定资产 营业支出 员工人数 网上银行交易额 客户数 工商银行 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 农业银行 120.969 0.000 36805.415 7.234 0.000 中国银行 40.533 0.000 25426.059 0.000 0.000 建设银行 50.766 28.758 0.000 43.340 0.000 浦发银行 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 民生银行 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 招商银行 0.000 0.000 0.000 0.000 0.000 155 表4 各决策单元效率改进后的目标值 Tab. 4 The modified target value 银行 固定资产/亿 营业支出/亿 员工人数/人 网银交易额/万亿 客户数/万户 工商银行 846.240 1434.600 389827.000 153.160 7725.000 农业银行 283.552 536.217 122845.847 44.554 2256.200 中国银行 183.343 377.283 74647.372 26.000 1255.000 建设银行 461.101 850.759 208301.256 79.300 4028.000 浦发银行 70.750 196.460 21877.000 3.480 187.970 民生银行 74.400 264.550 26039.000 5.140 316.000 招商银行 125.190 295.330 40340.000 22.890 409.020 3 对策建议 随着互联网优化和技术升级，网上银行因其方便、快捷、高效的服务而受到越来越多人 160 的青睐。据有关资料显示，现在美国有1500 多万户家庭使用网上银行服务，网上银行业务 量占银行总业务量的50%，而我国网上银行业务量尚不足银行业务总量的5%，就此点讲我 国网上银行业务的发展前景极为广阔。但从本文数据结果中发现，目前我国商业银行的网银 效率低，存在许多不足。基于以上分析，本文针对当前商业银行的网上银行存在的问题，提 出以下建议： 165 3.1 整个银行业的网上银行 网上银行作为金融活动的组成部分离不开法律的保护，因此需要建立健全的法律规范网 上银行业务的发展和保护消费者权益，以促进网上银行高效发展。 中央银行对商业银行现有的监管必不可少，在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理 过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，要求监管方改进原有监管方式以 170 适应新的发展需求。 通过互联网进行交易，相关信息的保密性、完整性十分重要，因此确保交易安全成为网 上银行发展最需解决的问题，各家商业银行应采取一定安全防范措施、制定相应规范，建立 适当的网上银行运行和管理体系，采用国际上通行的标准，确保系统安全。 3.2 国有商业银行网上银行 175 目前，工、农、中、建四大国有商业银行都建立起自己的网站，网站的构架和服务内容 也愈来愈符合电子商务和网络经济的要求。同时各行为了进一步增强网上银行交易的安全 性，提升客户体验，还相继推出数字证书，如农业银行K 宝，招商银行尤盾等。但银行与 高新技术产业结合水平仍有待提高，建设整体的网上银行规划，使用具有统一标准的软、硬 件，建立完整、综合的网上信息系统使网上银行更优化，总的来说，更多地依赖技术革新而 180 不是规模的扩张是国有商业银行网上银行未来发展的趋势。 国有商业银行作为主导金融机构，有能力并且应当实行差异性营销策略，以细分市场为 目标市场，多方位地开展针对性营销活动。满足不同顾客的需求，获取更多市场机会， 起到带动整个银行业发展的积极作用。 3.3 其他股份制商业银行网上银行 185 这些银行虽然显示出较好的发展势头，但市场份额相对较小，因此应当抓住规模 报酬递增的良好机遇，增大人员设备投入，加强网上银行宣传力度；制定以优化网上银 行服务为基础的发展战略，推出个性化的金融理财服务，打造优质的信誉形象以扩大潜在客 户。 原创学术论文网Tag：代写代发论文 代写经济论文 代写管理论文 |
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